Hva slags Rådgiver Jobber du med?

Med alle de finansielle problemene og oppgjørskonto feil som har plaget investorer i dette landet det siste, har investeringen industrien blitt omdiskutert regelverket og standarder forventes av finansielle fagfolk.

En stor område av uenighet kommer med hensyn til om de standarder som forventes av alle finansielle medarbeidere bør være identiske. Slik den står nå, er det forskjellige forventninger til meglere og rådgivere.

Historien av standardene

I 1940 ble det lover etablert for megle
Standarden etableres for meglere var en forpliktelse til å sikre at investeringen er «egnet» for kunden. Det er ingen krav til å ta vare på klienten, som anbefale en produkt som virkelig er til beste for kunden. Faktisk er megler ikke nødvendig å samle tilstrekkelig bakgrunnsinformasjon om en klient for å sikre at produktene ga virkelig møte kundens behov.

I samme tidsrom ble investeringsrådgivere Act av 1940 vedtatt å etablere en standard for dem som gir investeringsråd. I motsetning til standard som kreves av en megler, må en rådgiver samle informasjon om kunden og gir anbefalinger som er til beste for kunden. Det er et tillitsforhold forpliktelse er tatt på av en investering rådgiver, og det er tyngre ansvar forventes av rådgiver.

Dessverre har forskjellene mellom de to rollene blitt glattet over, og de fleste investor kunder ikke er klar over forskjellene.

Registrerte representanter

Registrerte representanter er ansatte i megler-forhandler bedrifter. For eksempel wirehouse firmaer er megler-forhandlere. Som ansatte hos megler-forhandlere, er registrert representanter forventes å følge egnethet standarden da hjelpe sine kunder i å velge investeringsmuligheter.

Registrert representanter, som ansatte, har en plikt for arbeidsgiver til å hjelpe selskapet med overskudd. Mens de fleste registrerte representanter vil gjøre en innsats for å presentere lyd alternativer, er klienten egentlig ikke arbeidsgivers første prioritet.

Et annet faktum ofte ukjent for investor kunder er at registrert representanter ikke er i stand til å gi investeringsråd. Med ansvar bekymringer, megleren forhandler arbeidsgiver ofte ikke vil støtte denne aktiviteten ved sine registrerte representant medarbeidere. Dette er interessant når vi ser at så mange av dem kaller seg finansielle rådgivere.

Noen megler-forhandlere vil også registrere seg som investeringsrådgivere. Noen registrert representanter er så kunne bli investering rådgiver representanter. Men mange økonomiske fagfolk som kaller seg har rådgivere ikke tatt dette ekstra trinnet.

Investeringsrådgivere

The tillitsforhold standarden som forventes av en investering rådgiver krever en rådgiver til å sette kundens interesse over hans eller hennes egen interesse. Det krever en virkelig objektiv anbefaling.

Som sådan, investeringsrådgivere gi gebyr-baserte råd. Siden de blir kompensert den samme uavhengig av rådene gitt, en klient kan bli mer trygg på at anbefalingene er virkelig i deres beste interesse.

Investeringsrådgivere må bli kjent sine kunder så fullstendig som mulig for å sikre at de råd gitt oppfyller beste kundens behov.

Mens megler-forhandlere er mindre åpne med hensyn til deres kompensasjonsordninger, må investeringsrådgivere avsløre denne, sammen med eventuelle potensielle interessekonflikter. Dette gjør at kundene muligheten til å fastslå grad av komfort med følgende gjennom med rådene som gis.

Investor kunder er velkommen til å velge å jobbe med enten registrerte representanter eller investeringsrådgivere. Det er ingenting iboende feil med enten valg. Imidlertid er det viktigst å forstå den rollen som den finansielle profesjonelle har sagt seg villig til å ta i samarbeide med deg slik at du kan føle deg komfortabel med de handlingene du ta som et resultat.