Hvor mye bør du bruker på en finansiell plan?

Som mange bedrifter i disse dager, vi sporer av nettstedet om aktiviteten, og noen av de mest vanlige søk omfatte kostnadene ved en finansiell plan. Det er et godt spørsmål fordi det er et bredt spekter av kostnader og mange rådgivere baserer sine må betale på tiden det tar kontra å tilby en fast pris.

Det første du bør forstå bestemme kostnaden av en plan er om planleggeren selger provisjon produkter. Dersom han eller hun gjør, da plan kan være bare noen få hundre dollar, eller om det er en
Som et eksempel, la oss si at du hadde $ 100.000 til investere og en provisjonsbasert planleggeren belastet med USD 300 for planlegging, men også solgt provisjonsberettiget verdipapirfond som belastet med en 1,5% avgift års-etter-år. Det første året, vil din totale prisen være $ 1800 - 300 dollar gebyr for planen, pluss $ 1,500 i aksjefond utgiftene. Det neste år - forutsatt ingen vekst i verdien av investeringene, som forhåpentligvis ikke er tilfelle - ville du fortsetter å betale $ 1500 i aksjefond utgifter.

På den annen side, la oss anta at du arbeider med et gebyr som bare planleggeren som selger ikke provisjonsberettiget verdipapirfond men lader $ 1 500 for planen. Fordi verdipapirfond anbefalte betaler ikke en kommisjon, har en tendens honoraret til deg å være lågare. I dette tilfellet, la oss anta pågående aksjefond avgifter er 0,9%. Så, det første året, ville utgiftene bli $ 2400 - planlegging $ 1500 gebyr pluss $ 900 i fond avgifter. Det andre året synker utgift for $ 900, og forblir lavere i de påfølgende årene også. Fordi løpende avgifter er lavere, vil du i null på de totale kostnadene ved slutten av år to.

Hvis du bestemmer deg for å arbeide med en avgift som bare planlegger, hva kan du forvente å betale? Vanligvis er svaret at det vil avhenge av kompleksiteten av dine behov, planleggere tendens til å basere sine avgifter på tid brukt på planen. Timesatser dekker et bredt spekter, bortsett fra i vår erfaring mest planleggere belaste mellom $ 150 og $ 235 i timen. Enkelte planleggere har hourly konsulterer for å diskutere konkrete finansielle emner, bortsett fra hvis du vil ha en omfattende plan, som et minimum planleggeren vil trolig bruke minst fem timer på å planlegge.

Mange planleggere gi gratis innledende konsultasjoner, og hvis planleggeren tilbyr dette, ta dem oppe på tilbudet. Det er en god måte å finne ut om planlegger kan møte dine behov, og det er også en sjanse til å få en viss kostnad for planleggingen. Hvis du velger å gå videre, sørg for å få et skriftlig forslag som klart beskriver hva planen skal inneholde og hva prisen vil bli. En omfattende plan ikke subsidiert av salg av provisjonsberettiget produkter sannsynligvis ikke vil koste mye mindre enn $ 1000 og kan koste mer, bortsett fra en skriftlig forslag vil hjelpe deg å unngå klistremerket støt og gjøre klart hva blir tatt opp i planen.